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Tra febbraio e dicembre 2020, “lo stock complessivo dei prestiti erogati alle imprese italiane per fronteggiare la crisi economica e’ aumentato di 39 miliardi di euro, anche se il volume dei prestiti garantiti messo in campo dal Governo Conte bis e’ stato di oltre 150 miliardi”. Lo segnala segnala l’Ufficio studi della Cgia, secondo cui queste operazioni hanno consentito di invertire il trend (dalla fine del 2011 sino alla fine del 2019 – viene sottolineato – il volume dei prestiti bancari alle imprese e’ crollato di 300 miliardi) ma “il bazooka messo in campo dall’ex premier Conte non e’ riuscito ad aggredire con successo la cronica mancanza di liquidita’ che storicamente assilla in particolar modo le Pmi”.
L’ufficio studi Cgia sostiene che solo un quarto delle garanzie messe a disposizione dallo Stato attraverso Sace e il Fondo di garanzia e’ finito nelle casse degli imprenditori perche’ “una parte delle nuove garanzie e’ andata a colmare i cali fisiologici del credito in essere e nella sostituzione dei prestiti a breve con aumenti di quelli a medio-lungo termine”. “Oltre a cio’ – prosegue la Cgia – e’ possibile che il sistema bancario abbia usato una parte di questi miliardi anche per abbattere i propri rischi, sostituendo le garanzie legate ai prestiti che aveva erogato prima dell’avvento di queste novita’ legislative”. “Un modo di agire che sicuramente ha favorito gli istituti di credito, che cosi’ facendo hanno azzerato i rischi di incorrere in crediti deteriorati, e in parte anche le imprese, almeno quelle che prima del mese di marzo dell’anno scorso avevano delle linee di credito aperte con gli istituti”. L’ufficio studi sottolinea che, in linea generale, tutto il sistema economico ha tratto beneficio dall’applicazione di “Cura Italia”, del “Decreto Liquidita’” e del “Garanzia Italia”, a cui si deve aggiungere anche la moratoria sui crediti a famiglie e imprese introdotta sempre dal Governo Conte per un valore complessivo di altri 300 miliardi di euro. “Tuttavia – aggiunge – la cronica mancanza di liquidita’ in capo alle Pmi non e’ stata ancora risolta”.
Secondo Cgia, per tantissime Pmi si prevede “una nuova stretta creditizia”. “Nel rapporto tra correntista e banca – ricordano dall’Ufficio studi – dall’inizio di quest’anno c’e’ un’altra grossa novita’ che rischia di penalizzare in particolar modo il primo. Gli istituti di credito, infatti, hanno l’obbligo di applicare le nuove regole europee sulla definizione di default. Vale a dire che le banche, ad esempio, definiscono inadempiente un piccolo imprenditore che presenta un mancato rientro da oltre 90 giorni, il cui importo risulta superiore sia ai 100 euro che all’1 per cento del totale delle esposizioni verso il gruppo bancario”. “Nel caso superi entrambe le soglie, puo’ scattare la segnalazione presso la Centrale Rischi della Banca d’Italia che, automaticamente, classifica l’imprenditore come cattivo pagatore, impedendogli cosi’ di poter disporre per un determinato periodo di tempo dell’aiuto di qualsiasi istituto di credito. Una situazione che rischia di interessare tantissime partite Iva che tradizionalmente sono a corto di liquidita’ e con grosse difficolta’, soprattutto in questo momento, a rispettare i piani di rientro dei propri debiti bancari”. “Questa nuova definizione di default, quasi sicuramente indurra’ le banche a tenere dei comportamenti molto prudenziali. Con l’abbassamento della soglia di sconfinamento, infatti, avremo senz’altro un’impennata dei crediti deteriorati. Per evitare che succeda cio’, Bruxelles ha imposto alle banche la svalutazione in 3 anni dei crediti a rischio non garantiti e in 7-9 anni per quelli con garanzia reali. Pertanto, l’applicazione di queste misure indurra’ moltissimi istituti di credito ad adottare un comportamento di estrema cautela nell’erogare i prestiti, per evitare di dover sostenere delle perdite in pochi anni”.
